近日,，南京市民紀(jì)女士因漏繳保費(fèi)導(dǎo)致一份30萬元保單失效的事件引發(fā)關(guān)注。

事件回顧：銀行代銷保險(xiǎn)“斷聯(lián)”兩年致保單作廢

2017年7月,，時(shí)年70歲的紀(jì)女士在南京某銀行理財(cái)經(jīng)理推薦下,，購買了英大泰和人壽保險(xiǎn)公司的“英大暢享財(cái)富年金保險(xiǎn)”,，約定每年繳納10萬元保費(fèi),，連續(xù)繳費(fèi)四年后每年可以獲得一定的收益。2017年至2019年,，紀(jì)女士在理財(cái)經(jīng)理提醒下按時(shí)繳費(fèi)。然而2020年7月起,，因原理財(cái)經(jīng)理離職且未再收到任何繳費(fèi)通知,，加之其手機(jī)短信被屏蔽，紀(jì)女士漏繳保費(fèi),，直至2022年10月才被告知保單已失效,。

原來，由于投保人紀(jì)女士已經(jīng)七十多歲,，平時(shí)也沒有看短信的習(xí)慣,，再加上手機(jī)軟件繁多，很多短信都會(huì)被自動(dòng)屏蔽,，所以忘了續(xù)繳這筆十萬元的保費(fèi),。直到兩年后的2022年10月份，當(dāng)初那家代售保險(xiǎn)的銀行理財(cái)經(jīng)理才通知紀(jì)女士,，保險(xiǎn)中斷,。

爭議焦點(diǎn)：通知義務(wù)誰之責(zé)？

根據(jù)保險(xiǎn)合同條款,，投保人漏繳保費(fèi)后享有兩年復(fù)效期,。然而紀(jì)女士親屬王女士質(zhì)疑，保險(xiǎn)公司和銀行在兩年內(nèi)未通過電話等有效方式聯(lián)系客戶,，僅依賴短信通知,，而紀(jì)女士因年事已高且不熟悉手機(jī)操作，未能及時(shí)查收,。對此,，英大人壽江蘇分公司運(yùn)營部費(fèi)經(jīng)理回應(yīng)稱，代銷保險(xiǎn)客戶原則上歸屬銀行,，保險(xiǎn)公司通常通過銀行理財(cái)經(jīng)理通知客戶,。但涉事理財(cái)經(jīng)理已離職，新對接人員誤稱紀(jì)女士“在國外”（實(shí)際未出國）,，導(dǎo)致溝通斷層,。

得知保險(xiǎn)合同失效后，紀(jì)女士心急如焚,，多次聯(lián)系銀行和保險(xiǎn)公司的相關(guān)負(fù)責(zé)人,，得到的答復(fù)卻是“保險(xiǎn)合同已經(jīng)過了兩年復(fù)效期，若想恢復(fù)合同效力,，必須重新走審批流程”,。

在之后的2023年和2024年,，紀(jì)女士按照保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員的要求，先后兩次提交了身份證件,、銀行流水等書面材料,，滿心期待合同能夠恢復(fù)效力。去年底,，英大人壽保險(xiǎn)公司的一位業(yè)務(wù)經(jīng)理還承諾,，最遲在2025年春節(jié)前，合同就能復(fù)效成功,，到時(shí)候紀(jì)女士就可以正常續(xù)繳保費(fèi),。

可前不久，英大人壽保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員卻告知,，復(fù)效申請沒能通過,，建議紀(jì)女士把之前的保險(xiǎn)轉(zhuǎn)換成另外的險(xiǎn)種。并且按照業(yè)務(wù)員的說法,，如果不換險(xiǎn)種,，想要直接拿錢出來，可能會(huì)損失十幾萬,。

但對此,，王女士心存疑惑，甚至懷疑保險(xiǎn)公司是不是有什么套路,，故意不告知,。

按理說，無論是保險(xiǎn)公司,，還是代售保險(xiǎn)的銀行理財(cái)經(jīng)理,，在發(fā)現(xiàn)客戶繳費(fèi)異常后，都會(huì)及時(shí)通知,，讓對方趕緊續(xù)繳保費(fèi),。在這起糾紛中，紀(jì)女士忘了按時(shí)繳納保費(fèi),，自身固然有一定責(zé)任,，但保險(xiǎn)公司為何在兩年復(fù)效期內(nèi)，都沒有通過有效的方式聯(lián)系客戶,？

為了進(jìn)一步了解情況,，近期，記者前往南京中山東路上的國網(wǎng)英大集團(tuán)英大泰和人壽保險(xiǎn)股份有限公司江蘇分公司,。運(yùn)營部費(fèi)經(jīng)理解釋稱,，紀(jì)女士的這份保險(xiǎn)是通過銀行代銷的，在發(fā)現(xiàn)客戶繳費(fèi)異常后,，公司曾通過發(fā)送短信的方式提醒,。

既然只是發(fā)送短信提醒,，就很可能存在短信被屏蔽，或者客戶沒看到的情況,，在此情況下,，保險(xiǎn)公司為何不采取打電話的方式通知客戶續(xù)繳保費(fèi)？

費(fèi)經(jīng)理表示,，紀(jì)女士這份保險(xiǎn)是通過銀行代銷,，客戶原則上來講是銀行的，保險(xiǎn)公司一般會(huì)通知銀行的理財(cái)經(jīng)理,。在保險(xiǎn)銷售過程中，與銀行也有協(xié)議,。保險(xiǎn)人員打電話難免會(huì)被拒接,，所以會(huì)通過理財(cái)經(jīng)理這樣更有信任感的渠道去和客戶聯(lián)系。

費(fèi)經(jīng)理還稱,，之前和紀(jì)女士對接的銀行理財(cái)經(jīng)理已經(jīng)離職,，據(jù)新來的理財(cái)經(jīng)理反饋，事發(fā)時(shí)紀(jì)女士當(dāng)時(shí)正在國外,。然而記者了解到,，紀(jì)女士根本沒有出過國，甚至連護(hù)照都沒有辦理過,。經(jīng)過溝通,，費(fèi)經(jīng)理承諾會(huì)將紀(jì)女士的問題再次上報(bào)總公司，爭取恢復(fù)失效的保單,。

目前,，據(jù)費(fèi)經(jīng)理的最新反饋，紀(jì)女士已經(jīng)提交了合同復(fù)效的書面材料,，并將10萬元保費(fèi)存入銀行賬戶,，經(jīng)過公司逐層審批，提交當(dāng)天保險(xiǎn)合同就恢復(fù)了效力,。至此,，這場持續(xù)了四年多的保險(xiǎn)繳費(fèi)風(fēng)波終于畫上了句號(hào)。

波折四年終復(fù)效 消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)引思考

2023年起,，紀(jì)女士兩次提交材料申請復(fù)效未果,。直至今年，經(jīng)媒體介入后,，英大人壽重新審核材料,，并于提交當(dāng)日恢復(fù)保單效力。目前,，紀(jì)女士已補(bǔ)繳10萬元保費(fèi),，但此前因保單失效可能面臨的十余萬元損失風(fēng)險(xiǎn)仍令家屬心有余悸,。

行業(yè)警示：代銷保險(xiǎn)需完善服務(wù)鏈條

業(yè)內(nèi)人士指出，此事件暴露代銷保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的兩大隱患：一是銀行與保險(xiǎn)公司權(quán)責(zé)劃分模糊,，通知流程存在漏洞,；二是對老年客戶等特殊群體缺乏針對性服務(wù)。

江蘇省消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)委員會(huì)專家呼吁,，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立多渠道通知機(jī)制,，避免過度依賴單一聯(lián)系方式，同時(shí)強(qiáng)化對代銷渠道的監(jiān)督管理,。

目前,，英大人壽未就前期通知失責(zé)問題公開致歉，僅表示“將優(yōu)化客戶服務(wù)流程”,。紀(jì)女士的案例為保險(xiǎn)行業(yè)敲響警鐘：在追求銷售業(yè)績的同時(shí),，如何切實(shí)保障消費(fèi)者權(quán)益，仍需各方持續(xù)探索,。（綜合南京零距離）